【体験談】投資未経験、30代でも楽天証券で新NISAを始められた

どうも碧です。

こんな悩みを解決できる記事になっています！

実際に私も楽天証券で新NISAをやっています！

この記事で紹介する「楽天証券」を使えば、初心者でも気軽に新NISAスタートできます。

私の実体験も書いているので最後まで読んでみてくださいね！

楽天証券で新NISAを始めることができた

「投資は自分には無理とおもってませんか？」

実は私もそう思っていました！

だけど投資未経験の自分でも新NISAを始めることができました。

「なぜ自分が投資をしなかったのか？」

その理由は
・投資はギャンブルだと思っていた。
・損をしたらどうしようと迷っていた。

そんな中でもスタートできたのは

新NISAはギャンブルではなく、長期で分散投資すればリスク減がわかり、楽天証券を利用して始めました！

ところでネット証券会社は色々あるのに何で楽天証券にしたのか？
・知名度が抜群にある
・もともと楽天ユーザ
・シンプルで使いやすい

もしあなたも投資未経験だとしても新NISAを始めることができます！

新NISAとは？

難しいことは覚えなくて◎まずはどんな制度か知っておくだけでOK！

要は少額からの投資を行える「少額投資非課税制度」

言い換えれば個人用の税制優遇制度とも言えるわけ。

実際に私がNISAを楽天証券で始めたのが2018年で当時は一般NISAとつみたてNISAの併用はNG。

2024年に制度改正があり、新NISAへと生まれ変わりました！

さらに新NISA制度を詳しく知りたい方はこちらをご覧ください。

もう一度いいますが

新NISAは
・新NISAは国が用意した少額からできる投資制度。
・新NISAは投資して得た利益に税金がかからない。
・投資期間が長期であるほどリスク軽減になる。

このように資産形成する手段としてオススメ！

新NISAを始める人が多い理由

将来への資産形成を目的に始める人が増えている！

理由は新NISAは効率的に資産運用ができるため注目されている。

人生におけるライフイベント
・教育
・結婚
・住宅
・老後

こういったライフイベントにはまとまった費用が必要です。

しかし、貯金しても利子はわずか。。。

新NISAを利用すれば
・数万円からでも始められ将来の資産形成になる。
・ほったらかし運用で続けやすく節税メリットがある。

というわけで将来に向けて資産形成をスタートしてみてはいかがでしょうか？

ちなみにですが私は新NISAをやっていて、ほったらかし運用ですがプラス益となっています。

言いたいことは新NISAを始める年齢によりライフイベントも異なるけれど
遅すぎることはないので、将来に向けて今からでも資産形成を始めることをおすすめします！

新NISAを始める前の準備

新NISAを始めるには証券会社で口座開設が必要です！

おすすめはネット証券会社で口座開設です。

なぜかというと窓口営業もなく自宅で完結するからです。

まずは
・口座開設する証券会社を決める
・毎月のつみたて金額を決める

次にやることは申請書類の準備です。
・本人確認書類（運転免許証/健康保険証/パスポート）
・マイナンバー確認書類（マイナンバーカード/通知カード）

ここまで準備をしておくと、この後の手続きがスムーズです！

楽天証券で新NISAの始め方

ここではざっくり紹介します。

楽天証券で口座開設して新NISAを始める方法

実際にやってみて感じたこと

手続きはスマホからがおすすめ！

理由
・本人確認書類の提出をスマホのカメラで完結！
・スマホから行うと最短で手続きが完了！

あともう一つ大切なことは偽りサイトも存在しているためネット証券を利用する際は公式サイトを利用すること！

というわけで楽天証券で口座開設をして新NISAを始める方法でした。

詳細についてこちらの記事をご覧ください。

新NISA取引開始前

NISA口座開設が終わり取引開始前にすることがあります。

それが投資資金を入金することです！

事前に投資資金の入金がする方法
・金融機関から楽天証券の指定口座に振込む。
・証券口座開設時に楽天銀行も同時に行う。

楽天ユーザであれば楽天銀行でまとめると恩恵が受けられます！

楽天証券ををおすすめする理由

私が思う「楽天証券」GOODなところ！

おすすめポイントをまとめてみました！！

さらに深掘りします

・楽天ポイントが投資に回せる
楽天証券はポイントが貯まるし、使える！楽天経済圏を有効活用できる。

・100円から始めることができる
他社では最低でも月1000円～5000円のつみたてが必要なことがある。

・店舗に行かなくてよい
外出不要で自宅から手続きが完了できるのでネット証券がおすすめ。

・窓口の営業トークにあわない
証券会社のしつこい営業トークにつきあわなくてすむ。

・投資商品の数が圧倒的に多い
どの投資商品を選べばいいのか迷う人は商品検索機能もあり便利。

・手数料が安いから
楽天証券はNISA取引手数料が無料である。

・SNS等も充実している
初心者でも使いやすく、また調べやすさから学習もしやすい。

・サポート体制もしっかりしている
投資信託・NISAについて平日23時までチャットでお問い合わせが可能。

新NISAを始める時の注意点

初心者が新NISAを始めるとき注意すべきこと
・短期間で増やそうとしない。
・値下がりしてもすぐ売却しない。
・巷の煽り情報などに振り回されない。

自分の過去の経験談をお話すると。。。
外貨預金で短期間で増やそうとしたことがありました。初心者には為替相場の値動きはまったく読めずに失敗しました。

教訓としては初めから長期間やるんだ！と長期目線でいられると慌てずに値下がりしても回復まで待つことができるため、気持ちに余裕が持てます。

新NISAを始めて感じた素直な感想

一番パワーを使ったのは「証券会社で口座開設を行う」ところでした。

あとよく自分も経験があるのですが、書類を郵送すると完了までに結構時間がかかります。

「早く取引したいのに、まだ完了しないのか」と。。。

こんな苦い経験をしないように

スマホを使って今から口座開設だけすませておきましょう！

そうすればいつでも取引が開始できます。

ちなみに口座開設は無料！最短5分程度で申込み完了です！

この記事を読み終わったらすること

ズバリ2つあります！

1つめは「楽天証券で口座開設を行う！」

【画像付き】初心者向け！わかりやすい楽天証券口座開設の手順ガイド

なぜかというと時間が空いてしまうとやる気がダウンして前に進めなくなってしまうからです。

2つめは「いくら投資にまわすのか金額を決める！」

給与から生活資金を差し引いて残った金額で投資金額を決めるのか？
それとも、投資金額を差し引いてから残った金額で生活をするのか？

結構大事なことでお金が足りません。という人は後者で実践すると○

よくある質問

Q.今からでも遅くないのか？
A.早ければ早いほど長期間の投資ができるのでリスクが少ない。

Q.元本割れはするのか？
A.元本割れのリスクはあります。ただ長期ではリターンの利率が安定していきます。

Q.何歳から新NISAってできるの？
A.日本国内に住んでいて1月1日時点で18歳以上の方ならOK

Q.一人１口座までの開設だが２つ口座作ってしまったら？
A.仮に2重口座が判明したら、NISA口座で買い付けした商品は特定口座もしくは一般口座に移管される。

Q.成長投資枠とつみたて投資枠はどちらをしたほうがいいの？
A.成長投資枠には個別株に投資ができるから自由度が高いが初心者には難しい。

Q.損益通算や繰り越し通算ができないの？
A.課税対象額を計算する際に課税口座同士なら損失が出た場合は利益の出た口座から差し引きすることがでできる。NISA口座の場合は差し引くことも繰り越し控除もできない。

Q.楽天証券アプリではつみたて投資の設定できないの？
A.楽天証券が提供するスマホアプリで「iSPEED」は株式などの注文ができるが投資信託のつみたて設定には対応してない。そのため楽天証券の公式サイトからつみたて設定をする必要がある。

おわりっ！