新NISAとは？わかりやすく自分の体験談もまじえてお話しします！

どうも碧です。

・新NISAとはいったい何？
・新NISAわかりやすく教えて？
・新NISAの特徴は？
・旧NISAと何が違うの？

こんな悩みを解決できる記事になっています！

初心者向け！新NISAとは？わかりやすく解説

ズバリ、新NISAってわかりやすくいうと、投資して得た利益に税金がかからない制度です。

なんでこんな制度ができたかというと、国が個人の資産形成を推進しているためです。

ちなみに自分がNISAを始めたきっかけ
・将来の資産形成をまったく考えていなかったから
・なんとなく貯蓄は大事なんだろうなと思っていたから
・国が推進して安心できるし節税メリットがあったから

実際にやってみて思うことは、
運用益が非課税となることで効率的な資産形成が可能です！

繰り返しになるけど、新NISAは投資で得た利益に税金がかからない。というとても節税メリットのある制度です。

さらに深掘りします。

そもそもNISAとは
少額から投資を行える「少額投資非課税制度」といいます。

本来は課税口座や一般口座で投資をして得られた利益に対しては
20.315％の税金を支払います。

それがNISA口座だと上限はありますが非課税になるという

個人の税制優遇制度ということで人気です！

新NISAの特徴

新NISAの特徴はこんな感じ！

①投資した商品を非課税で保有できる期間が無期限、つまり一生涯！
②年間の投資枠は最大360万円（つみたて投資枠120万円、成長投資枠240万円）に拡大、生涯で1,800万円まで非課税
③積立投資枠だけでなく、成長投資枠で個別株や投資信託など幅広く投資OK
④商品売却した場合、その分の非課税投資枠が翌年以降に再利用できる

つまり、一生涯で1800万円まで非課税持っていられる。

新NISAと旧NISAの違い

旧NISAにはつみたてNISAと一般NISAがあって併用はNG！
しかし、新NISAでは一本化された！

NISAの歴史
・2014年開始　「一般NISA」　
・2016年開始 「ジュニアNISA」
・2018年開始　「つみたてNISA」
・2024年開始　「新NISA」
（「つみたてNISA」→「つみたて投資枠」、「一般NISA」→「成長投資枠」）

というわけで
旧時代の「一般NISA」と「つみたてNISA」が一本化された。
新NISAの「つみたて投資枠」と「成長投資枠」となった。
ジュニアNISAは2023年に終了した。

金融庁HP

新NISAのメリット、デメリット

新NISAの注意点

デメリットの深掘りをします。

旧NISAから新NISAへは資産移動はできない

2024年前から運用している人への心配事として
旧NISAを利用してきた人の資産はどうなるのか？

新NISAとは旧NISAの非課税投資枠は別枠扱いです。
そのため口座を複数管理することになります。

旧NISAでつみたてや買い付けは2023年で終わってます。

つまり、つみたてNISAを利用していた自分は
売却をするか、非課税保有期間が終わる2042年までは運用する

どちらかになるわけです。

選択肢が増えたので判断が難しくなった

これはどういうことかというと、

旧NISAではつみたてNISAと一般NISAは併用できなかった

しかし、新NISAではつみたて投資枠と成長投資枠の併用ができることから

できることが増えたと喜べるが、初めての人は不安が大きい。

そういうときはつみたて投資枠でコツコツ始めればOK

18歳未満の場合は口座開設はできない

何歳から新NISAができるのかというと
日本国内に住んでいて1月1日時点で18歳以上の方ならOK

一人１口座までの開設となります。

もし、仮に２つ口座作ってしまったら？

仮に2重口座が判明したら、NISA口座で買い付けした商品は特定口座もしくは一般口座に移管される。そもそも口座開設する際に金融機関できちんとチェックするから心配いりません。

短期的な運用にはあまり向いていない

いきなり、利益を出すぞ！と意気込んで始めると失敗する可能性が高い。

なぜなら、投資は絶対はないから！

例えば資金を投入して値動きによっては上昇もあれば下落もあります。的確に当てることはほぼ不可能です。

ただリスクを軽減させる投資方法があります。

それがいろんな銘柄に長期で投資することです。つまり長期投資、分散投資ということです。

この投資方法を実践できるのが投資信託のつみたてです。
つまり、つみたて投資枠でインデックスファンドのバランス型が選んで毎月コツコツするが一番おすすめ！

新NISAおすすめ証券会社

一番のオススメは「楽天証券」です！

なぜって？

理由は自分も使ってみて

とても見やすい
操作性も◎

楽天証券で新NISAの始め方

始め方を6ステップで解説

自分も初めてでしたが楽天証券でNISA口座を開設できました。！

始めてでも心配はいりません。

順番に見ていきましょう！

自分がやって思うことは手続きはスマホがおすすめ！

なぜかというと本人確認書類の提出をするときにスマホ撮影できるから
アップロードや郵送といった手間が省けます。あとは最速で口座開設したいならスマホ１択！！

深掘りします。

1.楽天証券で口座開設
＜口座開設はこちら（無料）＞から口座開設できます。
口座開設は無料！最短5分程度で申込み完了

楽天会員の方はログイン画面に飛びます。
楽天会員ではない方はメールを登録して始めます。
特定口座で源泉徴収ありを選択します。
NISA口座を開設を選択します。
iDeCoや楽天FXについては申し込まないでOK
審査完了後にログインIDが登録メールアドレスに送られてくる。
楽天証券にログインして暗証番号や勤務先情報など登録する。

2.投資商品の選択
金融庁が選定した銘柄から探します。
ポイントはインデックスファンドから選びます。
投資先に迷うなら、S&P500、オールカントリを押さえておく！
積立設定から口座区分はNISAつみたて投資枠がおすすめ。

3.つみたて設定
つみたて条件を決めます。
投資初心者向けにはつみたてNISA投資枠になるので投資方法はつみたてとなる。
毎月や毎日の頻度、つみたて金額を入力します。
あと分配金のコースを決めます。複利の効果を最大限に活かすには再投資型がおすすめ。

4.目論見書確認
目論見書を確認します。ダウンロードして保管しておきます。

5.引き落とし設定
楽天サービスと連携しておくと手続きが楽です。

6.取引暗証番号入力
4桁の取引暗証番号をメモするなどして準備する。
もしわからないときはSMSを受信できる電話番号から再設定可能。

というわけで6ステップで解説しました。

これでつみたて設定が完了したのであとは自動で買付してくれます。

よくある質問

・「投資方法の基本を教えて？」

分散して長期にわたって運用する！

どうしてかというと本で勉強したり有名投資家の話を参考にしたから

具体的には3つのことを心がけています
1.投資信託や債券と投資対象を分散させている
2.先進国や新興国などに地域も分散させている
3.購入タイミングは毎月一定額を購入している

これらが価格変動にも対応でき安定したリターンを狙えると学んだ

というわけで、初めての方が新NISAするなら、つみたて投資枠を利用すること！

・「新NISAを始めるには？」

新NISA専用口座が必要です。

旧NISA口座とは別枠で管理されるためです。

例えば旧NISA口座を保有していた方は自動的に新NISA口座が開設されます。

今回初めて新NISA口座を開設する方は「楽天証券」で口座開設をおこないましょう！

・「NISAと投資信託ってなに？」
かんたんに言うと、NISAは制度の名称です。

投資信託は投資家からお金を集めて専門の投資家が株式や債券を売買して運用してくれる金融商品です。

つまりNISAで購入できる商品のひとつに投資信託があるという位置づけです。

・「口座開設にはどのくらい期間が必要？」

一般的には申込みから1週間～3週間ほどが多いです。

口座開設するには書類の提出が必要なため、郵送対応では5営業日後に郵送で送られてくるため期間が長くなりがち。
さらに不備があればもっと長期化してしまう。

だから最短で終わらせたい人は

スマホ申請をすると、早ければ翌営業日にメールでログインIDが届きます。

おわりっ！